노령인구는 늘어가고
출산율은 바닥을 찍는데
국민연금, 저 나중에 받을 수 있을까요?
1988년부터 백세시대 동반자로 시작한 국민연금
100세시대 동반자
평생월급 국민연금 보건복지
국민연금공단
그런데
국민연금을 두고 끊이지 않는 논란...?
대한민국 국민이라면 알아야 할
필수 연금 제도임에도
끊이지 않는 수많은 궁금증!
잘 알고 잘 받자
아는만큼 보이는 국민 연금
국민연금에 대한 많은 걱정들...
많은 국민들의 관심사 국민연금
국민연금 다들 대라 얼마씩 내고 있나요?
당황 전현무 의장 먼저 오픈해요!
전 의장 수입 공개 위기?!
두뇌 풀가동
내가 명세서 가져올게!
근데
국민연금은
소득이 어느 정도 이상이 되면
월 보험료가 다 똑같은 걸로 알고 있어요!
국민연금 보험료는 상한액이 있음!
월 소득 503만 원 이상일 경우
2020년 7월부터 월 45만 2700원이 최고 납부액
국민연금은 흔히 얘기하는 4대 보험!
국민연금 고용보험 산재보험 건강보험
사연자처럼
아르바이트생도 국민연금을 내는지?
유수진 자산관리사
국민연금은 소득이 있을 때
꾸준히 냈다가 나중에 노후에 소득이 없을 때
국가에서 매월 연금 지급을 해서
노후 생활을 보장하는 개념
국민연금 가입 대상
만 18세 이상 60세 미만 국민
사연자처럼 단기간 아르바이트를 하는 경우
국민연금 Q&A 단기간 근로자
예를들면 아르바이트생
고용 기간 1개월 이상
근로시간 월 60시간 이상
직장 가입자로 국민 연금 가입해야된다!
직장 가입자의 경우
국민연금 보험료는 월 소득의 9%
사용자 4.5% 근로자 4.5% 납입한다.
직장 가입자 아닌 경우
지역 가입자도 월 9% 전액 본인 부담
국민연금은
가입 기간이 길수록 연금액이 많아짐
국민연금은 일찍 가입하는 게 이득!
사실 많은 분들이 궁금한 점!
국민연금 몇 살부터 받는지?
2020년 4월부터 국민연금 수급자 33년 만에 500만명 넘어
수급자 500만 명 그대로 국민의 연금!
국민연금 최소 가입 기간 10년
출생 연도에 따라
평균 60~65세부터 연금 수령 가능
김종훈 변호사
우리는 전현무 씨 포함해서 모두
1969년 이후 출생자이기 때문에!
1969년 이후 출생자는
65세부터 국민연금 수령 가능!
20년 이상 가입자의
월평균 수령액? 2019년 기준 92만 원
국민연금 기네스
개인 수급자 최고 금액 212만 1천 원
2019년 12월 말 기준
부부 합산 최고 금액 364만 원 2019년 12월 말 기준
최고령 수급자 111세 2018년 12월 말 기준
오늘 방송의 핵심포인트?
나의 연금 수령액은 얼마일까?
내 곁에 국민연금 모바일 앱
내 연금 확인 가능
공인인증서만 있으면 됨!
내 예상 연금이 일목요연하게 나온다.
유수진 자산관리사
저도 그앱을 깔아서 봤는데요!
그동안 보험료를 내기만 했지
실제로 몇 살 부터
월에 얼마씩 받는지는 몰랐잖아요
근데 몇 살부터인지!
이 돈이 나 죽을 때까지 나오는구나!
실제 연금 금액을 보니 마음이 든든!
양세형
그렇다면
10년을 채우지 못했을 때!
의무 가입 기간을 채우지 못했을 때
그동안 낸 보험료는 어떻게 되는지?
그럴 땐 일시금으로 받을 수 있음!
(부득이한 경우에)
국민연금 반환일시금
가입 기간 10년을 채우지 못한 경우
60세 이후에 일시금(원금+이자)으로 수령 가능
사실 연금이 더 이익!
국민연금 의무가입 기간을 못 채웠을 때 꿀팁!
국민연금 가입 기간 추가 인정 제도
군복무 크레딧 2008년 1월 1일 이후 기준
병역 의무를 이행했을 때 6개월 추가 인정
출산 크레딧 2008년 1월 1일 이후 기준
둘째 자녀 이상을 얻었을 때
12개월~50개월 추가 인정
실업 크레딧 2016년 8월부터 구직급여를
받게 되는 납부이력이 있는 가입자의 경우
최대 12개월까지 연금보험료 75% 지원!
국민연금 희망자에 한해 3개월 납부 유예
국민연금 납부예외
코로나19로 소득이 감소한 경우
납부예외를 신청하면
올해 3~6월 중 최대 3개월간
보험료를 내지 않아도 됨
단
납부예외기간은 연금 가입 기간으로 인정받지 못함
송은이
저는 1999년 4월부터 국민연금 가입!
국민연금의 산증인 송은이
송은이는 1999년 4월 국민연금 의무 가입 대상이
도시 지역 거주자까지 확대되었을 때 가입했다.
저는 2038년부터 국민연금 받네요!
젊은 세대의 최대 고민?!
국민연금 내기는 다 냅니다!
걱정 고령화로 수급자는 많아지는데
기금 고갈되면 내 연금 못 받나요?
지금 당장 얘기해줘요 속 시원하게!
김현준 투자자문사 대표
실제로 내가 내는 돈을 국민연금이 가만히 놔뒀거나
국민연금 공단에서 손실을 많이 봣다면
그런 일이 있을 수도 있지만
국민연금 적립증 2019년 말 기준
736조 7천억 원!
1988년부터 2019년 말까지
누적 수익금 약 367조 원!
국민연금 시행 이후
연평균 누적 수익률 5.86%
국민연금공단은 안정적인 성과를 내는 중!
국민연금공당은 어떤 방식으로 투자 중인지?
국민연금 기금은
수백 명의 전문 인력들이관리!
국민연금의 포트폴리오 상황은?
국민연금 포트폴리오 현황
2020년 2월 기준
채권 48% 주식 40.6%
대체 부동산, 인프라, 사모투자 등 11.4%
무엇보다 중요한 수익률!
포트폴리오에서 주식비중을 높이는 걸 추진하고 있습니다.
2024년 국민연금 포트폴리오
채권 40% 대체 15% 주식 45%
2019년 7월 보도 국민연금 SM YG 지분 늘린 까닭은?
국민연금은 워낙 큰 자금이기 때문에!
국민연금은 사실상 시장 전체를 산다고 봐야!
규모 플렉스!
포트폴리오의 주식 비중이 큰데?
국민들이 국민연금의 투자처를 확인할 방법은?
투자처 확인은
국민연금 홈페이지 접속만 하면 확인 가능
국민연금 홈페이지에서 투자 현황 파악 가능!
기금 운용 지침 및 규정에 따라서
공시하는 시점이 정해져 있는데
국민연금 국내주식 투자 종목 내역
1위 삼성전자 21.5%
2위 SK하이닉스 3.7%
3위 LG화학 2.2%
최근 2018년 말 자료
해외 주식은!
국민연금 해외주식 투자 종목 내역
1위 마이크로소프트 1.59%
2위 애플 1.21%
3위 아마존 1.21%
그리고 지난달 주식 급락장에서!
국민연금을 포함한 연기금이 약 2조 원 순매수!
최근 연기금 매매 현황
수냄수 종목
삼성전자 1조 488억
SK하이닉스 5001억
엔씨소프트 935억
3월 1일~4월9일 기준 ETF 제외
자료 : 마켓포인트
연기금&개인들 모두 최애는 삼성전자!
기관과 외인의 투자 상황이
우리 같은 개미들에게 어떤 영향을 미치는지?
주식 시장의 수급
개인 기관 외국인 투자자의 매매 동향을 일컫는 말
기관 외국인 등
큰손들이 사줘야 오르고!
보통 큰손들이 팔면 가격이 내려간다.
우리는 개미들이기 때문에
자산이 얼마 안 되잖아요
내 주식에 큰돈이 들어와야 가격이 오르는데
부자언니의 주식 팁
기관 외국인 등 큰 자금의 흐름을 살피면
좀 더 안정적인 투자가 가능하다!
그러나
수급만 보고 주식 투자 타이밍을 결정할 순 없다!
예를 들어 내가 관심 있는 A라는 회사가 있어요
이 회사를 이리저리 가치 분석을 해보니까
너무 좋은 거예요!
저 회사 사고 싶다
근데 주가가 오를까?
외국인&기관이 매수!
나보다 정보도 많고
분석도 더 많이 했을 텐데?!
외국인&기관이 매수하는 걸 보니
지금 들어가도 괜찮겠다!
수급 현황은 투자 시 참고한다고 생각하시길!
김현준의 구급을 반대로 활용할 수 있는 팁!
기관들은 펀드 안에 종목을
한두 개만 갖고 있지 않습니다!
기관들은 보통 수십 개 혹은 수백 개 종목 보유!
예를 들어 내가 100만 원을 가지고 투자한다!
100만 원을 100종목으로 나눠서 샀어요!
그럼 만 원짜리도 있고 5만 원 짜리도 있을 것!
100만 원 중에 1만 원은 용돈이 필요하면 팔 수도!
펀드매니저의 경우 돈이 크기 때문에!
많은 매도가 나오는 것처럼 보이지만!
펀드매니저의 경우 100억 원 중에 1%만 팔아도 1억 원
펀드매니저들도
큰 생각 없이 파는 경우도 있음
특히 펀드 매니저들이 교체되는 경우
이직이나 상부 결정에 따라!
갑자기 맡게 되면 100개 종목을 모두 알 수 없다.
새로 교체된 펀드매니저
내가 모르는 종목은 팔아야지!
일단 잘 아는 삼성전자부터 투자하자!
개미들
기관이 저 종목을 팔았대!
뭔가 안 좋은 게 있나 봐!
김현준 생각
단기적인 기관 매도 중 큰 이유가 없는 경우는
개인에겐 좋은 매수 타이밍이 될 수도 있음!
기관들도 투자에 실패하기도 하는지?
슈카 경제 유튜버 : 실패 많이하죠
대표적인 예
한국투자공사 KIC
외환보유액과 공공기금 등의
효율적이 눙용을 위해 출범한 정부의 대형 투자기관
2008년 당시에는 세계 3대 투자은행이던!
2088년 1월 메릴린치에 투자한다!
2008년 9월 금융위기 터짐
2008년 9월 메릴린치는 뱅크오브아메리카에 인수
인수합병으로 투자 평가액은 1/10 토막!
한국투자공사, 왜 위험한 메릴린치에 2조 투자했나?
슈카 경제 유튜버
전문가 집단이긴 했는데
세계적인 은행 주가가 1/10이 될 줄은 상상하지 못했죠
주가 1/10토막 국정감사에서 단골 질타 대상
안홍철 당시 KIC 사장 2014년 11월
KIC가 메릴린치에 투자한 것은
잘못된 투자였다고 생각하고...
2014년 결국 실패한 투자라고 사과한 kIC
손실에도 불구 쭉 버텼습니다!
이렇게 버텨서! 2017년 말
한국투자 공사 눈물의 장기 투자
10년 만에 2조원 본전 찾았다
KIC 10년 만에 메릴린치 주식 다 털어냈다.
10년 버틴 끝에 얻은 3%의 수익률
그렇다면 현상황에서
우리 돈으로 국민연금이 투자를 했다면!
현재 투자손실이 있을 텐데
혹시 연금 수령액이 줄어드는 건 아닌지?
국민연금에 꼭 따라 붙는 기금 고갈 이슈
기금 고갈 문제는 국민연금의
본질을 생각하면 시각이 달라져
국민연금 제도의 핵심
국민의 노후를 보장하기 위한
사회 보장 제도라는 점
이미 기금이고갈된 외국의 경우
전 세계에서 연금 지급이 중단된 적은
단 한 차례도 없음!
예를 들어
독일 등 다수의 유럽 국가 그리고
항상 경제가 어렵다고 하는 그리스의 경우도
기금이 고갈되어도 공적 연금 지급은 중단되지 않음!
독일은 1889년 국민연금 제도를 도입
독일은 2차 세계대전 후에 기금 고갈
그래서 지급체계를 바꿔써
독일은 지급 방식을 바꿔서 연금을 계속 지급!
국민연금은 국가의 존립과 직결되는 문제!
기금이 좀 줄어들었다고 해서
연금이 없어진다는 건 걱정 안 해도 된다.
나라 망하지 않는 한
국민연금은 중단되지 않습니다.
국민연금도 5년에 한 번씩 점검을 한대요!
유수진 자산관리사
이 정도의 상태라면 앞으로 몇 년까지 갈 수 있을 것이다.
내부적으로 5년에 한 번씩 논의를 해서!
지금의 부과방식대로 갈 것이냐 아니면
한 해 걷어서 한 해 주는 건보료 방식으로 바꿀 것이냐!
국민연금은 주기적으로 연금의 지속 가능성을 점검
국민연금 외 돈반자들의 노후 대비는?
개인퇴직연금IRP
퇴직급여를 본인 명의 계좌에 적립해 만 55세 이후 연금화하는 제도
그리고 연금저축펀드까지 두 가지 하고 있는데
연금저축펀드
일정 기간 돈을 납입하고 연금형태로 지급받는 편드
저축의 개념으로 IRP 연금저축펀드
두 종류 대비 중
IRP 연금저축펀드
두 제도는 합쳐서 700만 원까지
세액 공제를 받을 수 있어요
700만 원 이내 16.5% 환급!
예를 들어 변동성이 높은 펀드에 투자를 했더라도
한해에 IRP 연금저축펀드를
700만 원 납입한 사람의 연 이득 +16.5%
장기적으로 매년 16.5% 이득
매우 훌륭한 펀드!
김현준 대표 역시 매년 700만 원 꾸준히 납입 중
미국 상장지수펀드 적립식 투자 시작
ETF 지수 투자형 펀드
김종훈 변호사
한국의 코스피지수나 코스닥지수 같은 지수가
미국에도 있잖아요
제가 가입한 건 다우지수를 따라가는 ETF펀드
다우지수란?
다우존스사가 미국 우량주 30개를 골라
애플, 코카콜라, 맥도날드 등
주가를 평균내 발표하는 지수!
미국을 대표하는 지수 중 하나
ETF의 장점
개인투자자가 좋은 주식을 고르기 어려울 때
지수에 투자 소액으로도 분산 투자 가능
유수진 자산관리자
1층 국민연금 기본
2층 연금 저축 펀드
3층 퇴직연금
저는 한층 더 있습니다.
안정성 목적 미국
수익성 목적 개발도상국 주식 장기 보유
개도국은 어디...?
중국 베트남 인도 인도네시아 등 다양
이유는?
국가경제의 성장을 사람에 빗대면
사람이 청소년기에 쑥쑥 자라고
성인이 되면 거의 자라지 않듯
선진국이 되고 난 후에는
경제 성장이 더텨질 수밖에
그러니 청소년기에 있는 국가를 찾아서
폭발적 성장이 기대되는 곳에 투자!
근데 주의해야 할 점은!
한국 등 이전의 사례들
제조업을 통해 성장했던 개발도상국들
4차 산업혁명 이후에는
공장에서 사람 대신 로봇 AI가 다 일을 하게 되면
리쇼어링
제조업이 선진국으로 돌아갈 수도!
그렇게 된다면 개발도상국 성장에 의문...
부자언니 해외주식 투자법
미국과 개발도상국의 주식을 함께 운용해
안정성과 수익성을 서로 보완하도록!
유수진 자산관리사
국민연금 연금저축펀드 퇴직연금
1,2,3단계는 흔한 노후대비 사례들
해외주식을 위해
제가 휴가를 갈 수 있을 때는
개발도상국에 일부러 여행을 갑니다.
여행 간 개발도상국
그 나라 소비 세태를 속속들이 관찰
부자 언니 베트남 식문화 리포트
베트남 사람들은 튀긴 것 구운 것 삶은 것 모두
채소 쌈 행
그리고 느억맘소스(피시소스)에 찍어먹는다.
하나 더 볶음밥은 무조건 가장
부자언니 유수진 분석
한국의 고추장 된장처럼
베트남은 느억맘소스 간장이 있군
그럼 이 소스 회사는 안 망하겠네?
그리고 현지인 친구 찬스
느억맘소스 어느 회사 게 제일 잘 팔려?
땡땡 상품이 최고지!
다음에는 직접 마트로 가서 팩트 체크
옆에 모방 상품 미투제품까지 있다면 확실!
마지막 단계 상장 여부 확인
그러니까
그냥 놀러가는 김에 투자적 시각으로 다녀온다.
유수진 자산관리사
계속되는 부자 특장
그리고 투자에 주의할 점은
아직 개발도상국 주식 시장은 성숙하지 않아요!
유동성이 떨어진다.
주식을 샀는데 못 팔 수도 있어요
그런 위험을 피하려면
그 나라 1~30등을 모아놓은 상장지수펀드 있죠?
이런 데 투자하는 것도 추천한다.
경제 유튜버 슈카 님의 노후대비 추천은?
우리가 흔히 PB에게 듣는 말 징검다리 연금
국민연금은 보통 만 65세부터 수령
하지만 50대 초반부터 은퇴를 하게 되는데
50대 초반~만 65세 꽤 오랜 시간 수입이 빌 수도 있다!
소득 공백기를 위한 징검다리 연금
징검다리 연금
일반 연금보험과 비슷하지만
wㅣ급기간 규모를 조정할 수 있는 연금
징검다리 연금이 아니더라도
소득 공백기는 꼭 대비해야 된다.
유수진 자산관리사
사연자를 위한 마지막 한마디?
사실 투자 전문가들은 노후를 알아서 잘 준비하기 때문에
굳이 국민연금에 미련 없다.
하지만 자신이 평범하다고 생각을 한다면
납입액 대비 최고수익상품 = 국민연금
납입액의 1.8배 수령 가능!
그리고 유일하게 물가상승을 반영하는 연금
물가 오른 만큼 연금액도 올라간다.
제도적으로 노후가 보장되지 않은 한국 사회이니
국민연금 제도는 꼭 활용하시길 바란다.
유수진 자산관리사
수많았던 내용 중에서 딱 한가지!
재테크가 너무 어려워서 못 하겠더라도
한 달에 적은 돈이라도 1등 주식을 사서
오래 묻어두신다면
우리 인생의 후반이 준비 되실 겁니다.
